Sont-ce les 7 meilleures sociétés de cartes de crédit en Amérique?
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L'utilisateur moyen d'une carte de crédit américaine a entre trois et quatre cartes dans son portefeuille, selon un Enquête 2014 par Gallup . Mais ils aiment certaines de ces cartes plus que d'autres. J.D. Power a récemment interrogé 20000 utilisateurs de cartes de crédit aux États-Unis sur leur satisfaction à l'égard des différentes marques de cartes, notamment sur leur degré de satisfaction concernant les procédures de facturation et de paiement, les récompenses, les avantages de la carte et la manière dont les problèmes ont été résolus.
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La satisfaction globale des cartes est en hausse cette année, à 790 sur une échelle de 1000 points, un niveau record. Notamment, Discover a repoussé American Express de la première place (les deux étaient à égalité pour la première place en 2014), en partie grâce à ses programmes de récompenses.
Source: J.D. Power
«L'échange de récompenses et l'utilisation des avantages ont un impact considérable sur l'expérience client», a déclaré Jim Miller, directeur principal des services bancaires chez J.D. Power, dans un communiqué. «Le fait que Discover se classe au plus haut niveau de satisfaction parmi tous les émetteurs de cartes de crédit pour chacun des six facteurs mesurés dans l'étude témoigne de la concentration et de l'importance incessantes que la société accorde à la facilité de remboursement et d'utilisation des avantages.»
Discover et American Express ne sont pas les seuls émetteurs de cartes à avoir obtenu de bonnes notes de la part des consommateurs. Wells Fargo, Bank of America et Chase ont également eu de bons résultats. Bien que les classements élevés dans le sondage ne signifient pas qu'une certaine entreprise a la bonne carte pour vous, cela pourrait être un bon point de départ, surtout si vous recherchez une carte avec d'excellentes récompenses et un service client, car ces qualités étaient particulièrement important pour les répondants au sondage.
Voici une liste des sept meilleures sociétés de cartes de crédit en Amérique, selon l'enquête J.D. Power. Nous avons également mis en évidence une carte de chaque entreprise qui pourrait valoir la peine d'être considérée si vous êtes à la recherche d'une nouvelle carte. Bien sûr, les émetteurs ont souvent le choix entre des dizaines de cartes, chacune avec ses propres avantages et inconvénients, et les cartes ci-dessous peuvent ne pas vous convenir. Vous devez réfléchir à votre situation financière globale et à vos besoins spécifiques avant de prendre une décision concernant une demande de carte de crédit spécifique.
7. Bank of America
Photo par Mario Tama / Getty Images
Score de satisfaction client : 777 sur 1 000
Carte à considérer : Les étudiants du Collège voudront peut-être se pencher sur la carte de crédit BankAmericard Cash Rewards pour étudiants. Une récente Enquête CreditCards.com a trouvé que la carte offrait les meilleures récompenses en argent pour les étudiants (y compris 3% de remise sur les achats d'essence). Il y a également un bonus d'inscription de 100 $ si vous dépensez 500 $ dans les 90 jours suivant votre inscription, plus 0% d'intérêt sur les achats de lancement et aucuns frais annuels.
6. Wells Fargo
Score de satisfaction client : 779 sur 1000
Carte à considérer : Si vous essayez de réparer votre pointage de crédit ou si vous rencontrez des difficultés pour obtenir l'approbation d'une carte, le visa sécurisé Wells Fargo peut être une solution. Pour obtenir la carte, vous devrez verser un dépôt de garantie (un minimum de 300 $, bien que vous puissiez aller jusqu'à 10 000 $) qui correspondra à votre limite de crédit. Ensuite, vous pouvez utiliser votre carte comme n'importe quel autre Visa. Avec le temps, vous pourriez éventuellement être approuvé pour une carte non garantie. Pendant ce temps, votre activité est signalée aux bureaux de crédit, ce qui vous permet de construire ou d'améliorer votre historique de crédit. Expert crédit Beverly Harzog l'a déclaré 'un très bon choix, surtout si vous faites déjà affaire avec Wells Fargo.'
5. Barclaycard
Score de satisfaction client : 788 sur 1000
Carte à considérer : Si l'épargne pour l'université fait partie de votre programme financier, la Upromise World Mastercard (émise par Barclays) pourrait vous aider. La carte offre jusqu'à 10% de remise en argent chez certains détaillants. Les récompenses que vous accumulez peuvent être déposées dans un plan 529 ou un compte d'épargne à rendement élevé; vous pouvez également utiliser des récompenses pour effectuer des paiements sur les prêts étudiants admissibles.
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4. Capital One
Score de satisfaction client : 790 sur 1000
Carte à considérer : Les propriétaires d'entreprise doivent consulter la carte Spark Miles Select de Capital One. Il a certains des frais les moins élevés, selon un récent Enquête CreditCards.com , et vous gagnerez 1½ miles pour chaque dollar dépensé. Dans l'ensemble, la carte offre «une valeur à long terme et une flexibilité extrême à un coût minime», selon un examen de Claire Davidson chez NerdWallet .
3. Chasse
Photo de Chris McGrath / Getty Images
Score de satisfaction client : 792 sur 1000
Carte à considérer : Si vous êtes accro aux remises en argent, la carte Chase Freedom est faite pour vous. Magazine de l'argent l'a déclarée une des meilleures cartes dans la catégorie des remises en argent en 2014. Vous obtenez des bonus en espèces à l'inscription et 1% de remise en argent sur tous les achats, plus 5% de remise en argent dans certaines catégories chaque trimestre.
2. American Express
Score de satisfaction client : 820 sur 1000
Carte à considérer : NerdWallet a déclaré que la carte Blue Cash Preferred était le meilleur choix pour les familles dans sa collection de cartes American Express. Des remises en argent de 6% sur les produits d'épicerie et 3% de remise en argent sur l'essence l'ont aidée à gagner cet honneur, bien qu'elle ait des frais annuels. «Les familles nombreuses apprécieront la Blue Cash Preferred Card des taux de récompenses élevés d’American Express dans les épiceries et les stations-service. Mais si vous ne pouvez pas dépasser les frais annuels ou si vous ne dépensez pas beaucoup dans ces catégories, cela ne vaut peut-être pas la peine », a écrit Ben Luthi de NerdWallet. dans un avis .
1. Découvrez
Score de satisfaction client : 828 sur 1000
Carte à considérer : La carte Discover It Double Cash Back est l'une des meilleures cartes à la fois Get.com et NerdWallet . Vous obtenez 1% de remise en argent sur tous les achats et 5% de remise sur les achats dans une sélection de catégories qui tourne tous les trimestres. Les nouveaux membres de la carte ont droit à un double bonus spécial de remise en argent la première année. Il n'y a pas de frais annuels, pas de frais de transaction à l'étranger et vous bénéficiez d'un TAP de 0% pendant les 12 premiers mois. Le seul hic? Vous aurez besoin d'un excellent crédit pour bénéficier de cette carte.
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