Vous n'avez aucune excuse pour ne pas vérifier votre pointage de crédit gratuit
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Nous vivons à une époque où l'information est constamment à portée de main. En quelques clics et en effectuant des recherches sur Google, vous savez comment vous mettre dans la meilleure forme de votre vie, combien d'argent vous devriez économiser et comment économisez sur votre facture de téléphone portable . Dans la plupart des cas, vous avez probablement appris les meilleures façons de tirer parti des informations dont vous disposez. C’est pourquoi vous n’avez plus d’excuse pour ne pas savoir ce que vous pointage de crédit est, ou ce qui figure sur votre rapport de solvabilité.
Votre rapport de solvabilité et votre pointage fonctionnent main dans la main comme baromètres de la façon dont vous gérez vos dettes. Ton le rapport de crédit comprend vos renseignements personnels, les marges de crédit dont vous disposez (comme les prêts étudiants, les paiements de voiture et une hypothèque), les demandes de renseignements sur votre crédit (depuis la demande de cartes de crédit ou de prêts) et tout document public lié au recouvrement de créances. Votre pointage de crédit est un nombre qui résume la santé de votre rapport. Il existe différents types de scores, mais le plus courant est le Score FICO , qui varie de 300 à 850. Avec un excellent score d'environ 740 ou plus, vous obtiendrez probablement les taux d'intérêt les plus bas disponibles.
Vos informations de crédit sont collectées par trois grandes agences d'évaluation du crédit: Experian, TransUnion et Equifax. Ton score est dépend d'un certain nombre de facteurs , y compris la durée pendant laquelle vous avez contracté un crédit, le montant que vous devez sur vos prêts et vos factures de carte de crédit, et si vous effectuez ces paiements à temps.
Pourquoi connaître votre pointage de crédit est si important
Bien que votre rapport de solvabilité ne représente qu’une petite partie de votre bien-être financier global, il peut jouer un rôle important dans le montant que vous pouvez économiser en cas d’achats importants. Un rapport de crédit médiocre ou une cote de crédit faible peut signifier que les employeurs potentiels, les propriétaires et les agences de crédit vous considèrent comme un risque financier, ce qui signifie que vous pourriez être passé pour des emplois , encourir frais de loyer plus élevés , perdez vos récompenses de carte de crédit et avez du mal à obtenir un prêt décent.
Une bonne cote de crédit et un rapport sain vous aideront à obtenir des prêts pour des maisons, des voitures ou d'autres articles à un taux d'intérêt inférieur. Un excellent score par rapport à même un score respectable peut vous faire économiser des centaines de dollars par mois sur votre hypothèque, par exemple. La connaissance, c'est le pouvoir, et connaître votre score vous aidera à négocier un taux d'intérêt favorable avec votre prêteur le moment venu.
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L’accès régulier à votre rapport de solvabilité garantit également qu’il n’y a pas d’erreurs, ce qui peut être un problème plus souvent que vous ne le pensez. Une étude publiée par la Federal Trade Commission en 2013 a révélé qu'environ 21% des Américains ont découvert une erreur sur leur rapport de crédit qui changerait leur pointage de crédit, dans la plupart des cas en l'améliorant. Les changements étaient souvent minimes, bien qu'un petit nombre de consommateurs aient trouvé une erreur qui, une fois améliorée, améliorait considérablement leur pointage de crédit. UNE Étude de suivi , publié au début de 2015, a constaté que de nombreuses erreurs persistaient. Il est difficile de corriger une erreur dans votre rapport, mais autrement, cela ne se produira pas du tout.
De plus, connaître votre score et vérifier fréquemment votre rapport peut servir de protection contre la fraude et le vol d'identité. Si vous accédez à votre rapport et constatez qu'une nouvelle carte de crédit a été ouverte ou que quelqu'un a demandé un prêt en utilisant vos informations, vous êtes plus susceptible d'être en avance sur la courbe et de trouver des moyens d'annuler les prêts ou les cartes avant d'être sur le ligne pour ces coûts.
Comment obtenir votre score gratuitement
Tu peux acheter votre pointage de crédit de FICO, qui vous fournira le nombre que les prêteurs potentiels voient lorsqu'ils vérifient votre pointage de crédit. Mais si vous utilisez les méthodes appropriées, vous devriez pouvoir obtenir ces informations précises gratuitement.
Rapport annuel gratuit
Tout d'abord, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit chaque année à partir de AnnualCreditReport.com , qui peut fournir votre rapport de chacune des trois agences d'évaluation du crédit. Ceci est le seul rapport de crédit gratuit autorisé par la Federal Trade Commission et le gouvernement fédéral; le seul hic, c'est que votre crédit change plus d'une fois par an et que le rapport gratuit n'inclut pas votre pointage de crédit réel. Cependant, cela vous aidera à établir une base de référence pour votre pointage de crédit actuel et l'état de santé de votre rapport, surtout si vous n'avez jamais vérifié votre rapport ou votre score auparavant.
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Sur vos factures de carte de crédit et relevés de crédit
Ce n’est pas une garantie, mais de nombreux sociétés de cartes de crédit et banques ont commencé à offrir les scores FICO aux titulaires de comptes, soit sur le site de l’institution financière, soit directement sur les relevés mensuels. L'accès varie, mais American Express, Bank of America, Capital One, Citibank, Chase et Discover ne sont que quelques-unes des banques et sociétés de cartes de crédit qui offrent cela à leurs clients. La plupart de ces scores et rapports sont mis à jour tous les mois.
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Des sociétés financières
Plusieurs entreprises offrent maintenant des rapports de crédit et des scores gratuitement, bien qu'il y ait plusieurs facteurs que vous devez savoir. Premièrement, si l’on vous demande un numéro de carte de crédit, ce n’est probablement pas «gratuit». Dans la plupart de ces cas, vous serez automatiquement inscrit à un plan d'abonnement après un essai gratuit, ce qui peut finir par vous facturer chaque mois le score et le rapport.
Deuxièmement, vous avez une variété de scores. «La vérité est que, comme il y a tellement de modèles de notation différents, il y a pas un vrai score . Ce n’est pas comme les SAT », écrit Christine DiGangi pour Credit.com. Chacune des trois agences d'évaluation a son propre score. Ils sont probablement dans le même stade, mais peuvent varier de quelques points. Dans ce sens, des sites comme CreditKarma et d'autres utilisent un VantageScore, qui est calculé différemment de votre score FICO. Puisque Les scores FICO sont utilisés par 90% des prêteurs , vous pourriez avoir un point de vue différent sur votre score de celui de votre banquier si vous utilisez des sites comme celui-ci.
S'il n'est pas encore temps d'obtenir un autre rapport annuel et que vous n'avez pas accès à votre score FICO auprès de votre banque ou société de carte de crédit, utiliser les scores alternatifs n'est pas une mauvaise idée, à condition que vous suiviez le même score au fil du temps et que vous réaliser que cela pourrait être différent de ce que les prêteurs voient.
WalletHub n'est que l'une des entreprises qui a récemment commencé à offrir gratuitement rapports de crédit et cotes de crédit . 'DANS Nous voulons utiliser ces informations pour aider les gens à améliorer leur vie financière », a déclaré Oysseas Papadimitriou, fondateur et PDG de WalletHub, à The Cheat Sheet dans une interview. Papadimitriou croit fermement à la connaissance de toute l'étendue de votre bien-être financier, c'est pourquoi WalletHub met à jour quotidiennement les scores et les rapports. Les utilisateurs recevront également un SMS et un e-mail chaque fois que quelqu'un fera une demande de carte de crédit à votre nom, ce qui signifie que vous aurez des alertes à la minute près qui, espérons-le, vous protégeront contre la fraude. Esthétiquement, Papadimitriou a également noté que le site ne dépend pas des publicités pour générer des revenus de la même manière que certains autres sites, ce qui signifie que la page ne sera pas comme un panneau d'affichage lorsque vous accédez à vos informations.
Voici quelques autres sites qui offrent des cotes de crédit et / ou des rapports gratuits:
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