Voici comment tout le monde peut calculer les prestations de sécurité sociale estimées
Les chèques de sécurité sociale vierges passent par une imprimante à l'installation d'impression du Trésor américain. À quoi s'ajouteront vos prestations de sécurité sociale? | William Thomas Cain / Getty Images
La retraite approche à grands pas. Même si vous êtes dans la vingtaine ou la trentaine, vous devriez planifier votre vie après le travail et épargner en conséquence. Cela peut être difficile, car il y a d'autres choses qui nécessitent votre attention, comme les hypothèques, les enfants et les prêts étudiants. Mais la réalité est que la plupart d’entre nous ne pourront pas compter uniquement sur le système de sécurité sociale pour traverser nos années d’or.
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Et à cause de cela, vous aurez besoin de savoir quoi cacher pour l'avenir. Cela nécessite des outils.
Calcul de vos prestations de sécurité sociale
Le processus de calcul de vos prestations n’est pas vraiment simple. Il existe de nombreux facteurs et variables dans la composition, et le paiement éventuel de chaque individu sera différent du suivant. Si vous prévoyez de dépendre principalement ou uniquement de la sécurité sociale après votre retraite, vous ne voulez pas deviner à quoi vous attendre. Vous devez avoir une très bonne idée de ce à quoi ressemblera votre situation financière.
Pour y arriver, vous devez savoir quels sont ces facteurs et variables qui détermineront ce que vous obtenez. Selon le Administration de la sécurité sociale , l'élément le plus important du calcul est votre revenu à vie. À partir de là, une formule est appliquée:
«Nous ajustons ou« indexons »vos revenus réels pour tenir compte des variations des salaires moyens depuis l’année où les revenus ont été reçus. Ensuite, la sécurité sociale calcule vos gains mensuels indexés moyens au cours des 35 années au cours desquelles vous avez gagné le plus », indique le site Web de la SSA. 'Nous appliquons une formule à ces revenus et arrivons à votre prestation de base, ou' montant d'assurance principale '. Il s'agit du montant que vous recevriez à l'âge de votre retraite à taux plein - 65 ans ou plus, en fonction de votre date de naissance.'
Quelques éléments qui peuvent changer vos avantages:
- Inscription avant l'âge de la retraite à taux plein
- Admissibilité aux prestations liées au coût de la vie
- Attendre l'âge de la retraite à taux plein (jusqu'à 70 ans)
- Êtes ou étiez un employé du gouvernement avec une pension
Passons maintenant aux 10 outils qui peuvent vous aider à entrer dans les détails. Quel outil vous convient le mieux?
1. Déterminez ce dont vous aurez besoin grâce à l’estimateur de la retraite
L'administration de la sécurité sociale dispose d'un outil appelé Estimateur de la retraite cela créera une estimation basée sur votre historique de revenus réels. Tout le monde a un dossier avec l'IRS et la SSA, et en creusant dans ces données, l'estimateur peut vous donner un chiffre approximatif de ce à quoi vous pouvez vous attendre. Cependant, ce n'est pas disponible pour tout le monde, car vous devez disposer de suffisamment de crédits de sécurité sociale pour bénéficier des avantages.
Mais si vous voulez creuser plus profondément, vous pouvez commencer à utiliser ces calculatrices…
2. La calculatrice rapide du SSA
Un iPhone affiche une calculatrice. | iStock.com/Jlende
En plus de l’estimateur de la retraite, l’Administration de la sécurité sociale met également à disposition des calculatrices. Le premier (et le plus simple) est le Calculatrice rapide , qui vous donnera une estimation de vos prestations en fonction de votre âge et de votre historique de revenus. Cette calculatrice n’exploite pas réellement votre dossier de revenus, mais génère simplement un chiffre approximatif en fonction de votre âge et de ce que vous avez gagné jusqu’à présent.
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Cela peut être un bon point de départ, mais vous souhaiterez probablement une calculatrice plus précise.
3. Calculatrice en ligne du SSA
Un homme croque des chiffres. | iStock.com
Et, pour obtenir un nombre plus précis, vous n’avez même pas besoin de quitter le site de l’administration de la sécurité sociale. Une autre calculatrice, la plus robuste Calculatrice en ligne , vous aidera à obtenir une estimation plus précise en fonction des informations disponibles. Pour l'utiliser, vous devez accéder à votre relevé de sécurité sociale en ligne et saisir vos revenus antérieurs. En tenant compte de ces données - la plus grande différence étant un historique des revenus plus détaillé - vous obtiendrez une estimation.
Et si vous avez besoin d'encore plus de détails?
4. Calculatrice détaillée
Un couple fouille profondément dans leurs finances. | iStock.com
Si vous avez besoin d'une estimation plus détaillée et précise, utilisez le Calculatrice détaillée de l'Administration de la sécurité sociale . Cet outil accède à votre enregistrement de revenus qui est enregistré auprès de la SSA. Il s’agit d’une version renforcée des deux outils précédents. Et par conséquent, il vise à vous donner une estimation encore plus figée. Si vous êtes relativement jeune, vous serez probablement très bien en utilisant le calculateur en ligne ou l’estimateur de la retraite.
Suivant: Si vous ne souhaitez pas utiliser les outils fournis par le SSA, il existe de nombreuses autres options.
5. Autres calculateurs: fidélité
La première question sur le calculateur de sécurité sociale de Fidelity | fidélité
Fidelity Investments, l'une des chaînes d'investissement les plus populaires, a une calculatrice vous pouvez utiliser pour commencer à planifier votre retraite. Il vous posera une série de questions et vous aidera à parcourir les mouvements à partir de là. Il est conçu pour les personnes âgées de 40 à 69 ans. Si vous avez moins de 40 ans, vous pouvez utiliser un outil similaire pour obtenir un «score de retraite» pour vous aider à déterminer vos prochaines étapes.
6. Calculatrice d'AARP
Le logo AARP | AARP
AARP dispose d'un calculateur de sécurité sociale pour vous aider à estimer vos prestations. Cet outil est particulièrement utile pour déterminer le revenu que vous recevrez si vous décidez de prendre votre retraite à des âges différents. Par exemple, si vous vous inscrivez à 62 ans, vos avantages seront différents de ceux si vous vous inscrivez à 65 ans ou si vous attendez jusqu'à 70 ans. C'est une excellente option si vous approchez de l'âge de la retraite.
7. Outil de planification de la retraite du CFPB
Lancement de l’outil de retraite du Consumer Financial Protection Bureau | Bureau de la protection financière des consommateurs
Autre outil gouvernemental, le Consumer Financial Protection Bureau a un Planification de la retraite fonctionnalité qui fonctionne de la même manière que les autres outils de notre liste. Il vous donnera une estimation approximative de ce à quoi vous pouvez vous attendre en termes de prestations mensuelles ou annuelles. Et comme l'outil d'AARP, il vous montrera ce que vous avez à gagner (ou à perdre) en vous inscrivant à différents âges entre 62 et 70 ans.
8. Calculateur de sécurité sociale de Bankrate
Calculateur de sécurité sociale de Bankrate | Le taux bancaire
Un autre outil est le Calculatrice de sécurité sociale disponible auprès de Bankrate. Comme les autres, vous pouvez calculer et estimer vos prestations en saisissant votre âge, votre âge cible de retraite, votre revenu annuel et les augmentations de revenu attendues. Vous obtiendrez des estimations mensuelles et annuelles. L'outil lui-même est en fait sous licence d'une autre société, Dinkytown , qui a de nombreux autres outils et calculatrices disponibles sur son site.
9. Centre de recherche sur la retraite du Boston College
Le logo du Centre de recherche sur la retraite | Boston College
Si vous voulez faire confiance aux têtes d'œuf d'une grande université pour vous donner une bonne estimation des avantages, vous devriez essayer le Ciblez votre retraite outil disponible auprès du Center for Retirement Research du Boston College. Encore une fois, vous entrerez vos informations et le programme fournira des chiffres. Cet outil est un peu plus sophistiqué que les autres, car il tient compte de certains éléments, tels que les changements de mode de vie et autres économies de retraite, pour vous donner une idée de ce que vous devez faire.
10. Des outils payants
L'argent dans un portefeuille | iStock.com/dolgachov
Jusqu'à présent, tous les outils et calculatrices que nous avons répertoriés sont gratuits. Mais il y en a d'autres qui nécessitent un paiement. Comme vous vous en doutez, ces outils offrent des fonctionnalités que les autres n’ont pas. Et ils peuvent vous aider à vraiment approfondir les détails de ce à quoi vous pouvez vous attendre et de ce que vous devrez faire pour planifier votre retraite. Un exemple est Maximisez ma sécurité sociale , qui est de 40 $ pour une licence domestique.
Pièges potentiels pour les calculateurs et les outils de la sécurité sociale
Un couple travaille sur ses finances. | iStock.com/Tomwang112
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Il est important de savoir à quoi s’attendre après la retraite. Cela signifie connaître les ressources dont vous disposez et à quoi vous attendre de la sécurité sociale. Mais ces outils ne sont pas infaillibles. Vous pouvez les utiliser de manière incorrecte ou oublier des variables importantes. Certains d’entre eux ne sont tout simplement pas assez robustes pour prendre en compte de nombreux éléments. Pour ces raisons, vous ne souhaitez pas vous fier uniquement à ces outils pour planifier votre avenir.
Mais encore une fois, ce sont des outils utiles. Ils vous donneront une idée de ce à quoi vous êtes confronté. Mais le monde est un endroit compliqué et les choses changent. Cela dit, utilisez-les de manière responsable.
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