Presque cassé: 5 signes subtils que vos finances personnelles sont un gâchis
2 filles cassées | Source: CBS
Oubliez les clowns. L’argent est ce qui fait peur à l’américain moyen. Quatre-vingt-cinq pour cent des personnes perdent le sommeil à cause de l'anxiété financière, un Mutuelle du Nord-Ouest enquête auprès de 2 646 adultes vivant aux États-Unis. Les inquiétudes concernant les finances personnelles, y compris la peur de vivre une urgence financière, de perdre un emploi ou une longue période de chômage, affectent négativement la santé, le bonheur et la carrière des gens, selon l'enquête.
Les gens ont raison de s'inquiéter. La situation financière de l’américain typique n’est pas vraiment rose. Beaucoup sont endettés jusqu'aux oreilles et 75% sont vivre chèque de paie à chèque de paie au moins une partie du temps. Plus de 60% ont moins de 1000 $ en économies. Un nombre important d’entre nous semble être à un pas de la catastrophe financière. Pire encore, nous semblons ne pas vouloir ou ne pas pouvoir y faire quoi que ce soit.
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Bien que les craintes liées à l’argent puissent inquiéter les gens, il est difficile de changer de mauvaises habitudes financières, surtout lorsque vous ne réalisez pas exactement ce que vous faites de mal ou que vous ne réalisez pas à quel point le problème est grave. Les gens qui dépensent trop et n'épargnent pas suffisamment «ne réalisent souvent pas à quel point ils se font du mal jusqu'à ce que le pire se produise», a écrit la chroniqueuse de conseils financiers Michelle Singletary dans le Washington Post .
Souvent, les signes avant-coureurs d'un naufrage financier sont là bien avant que la catastrophe n'arrive. Si vous pouvez repérer les lumières jaunes clignotantes, vous pouvez nettoyer votre numéro avant de vous échapper complètement des rails. Voici cinq signes avant-coureurs subtils que vos finances personnelles sont en désordre.
1. Vous ne savez pas où va votre argent
Brûler de l'argent | iStock.com
Vous gagnez un bon salaire, mais d’une manière ou d’une autre, vous êtes toujours fauché à la fin de chaque mois. Avoir l'impression que votre argent est en train de disparaître est un mauvais signe, mais pas rare. Beaucoup de gens résistent à examiner de plus près leurs habitudes de dépenses, car cela peut susciter des sentiments de «culpabilité, de remords, de honte ou de frustration», a déclaré Brad Klontz, psychologue et planificateur financier. le journal Wall Street .
Comment le réparer : Il est temps de commencer à suivre vos dépenses. Des outils tels que Mint, You Need a Budget ou le rapport de dépenses de votre compte bancaire vous facilitent la tâche. Vous pouvez examiner vos transactions sur un mois ou deux et voir exactement où se trouvent les fuites au fur et à mesure que vous totalisez combien vous avez dépensé chez Starbucks ou sur des achats Amazon aléatoires. Une fois que vous savez où va votre argent, vous pouvez hiérarchiser vos dépenses, rembourser vos dettes plus rapidement, épargner davantage et atteindre vos objectifs financiers plus rapidement.
2. Parfois, vous ne pouvez pas payer votre facture de carte de crédit
Facture de carte de crédit | iStock.com
Les cartes de crédit sont un outil utile, mais il est trop facile de sombrer dans un sombre gouffre de dettes en les utilisant. Vous n'êtes pas seul si vous utilisez du plastique un peu trop librement - l'Américain moyen a réussi à accumuler plus de 15 000 $ dans les factures de carte de crédit impayées - mais c'est un signe avant-coureur de problèmes à venir. Si vous utilisez vos cartes pour des achats impulsifs et que vous constatez souvent que vous ne pouvez pas payer l'intégralité de votre facture de carte de crédit à la fin du mois, il est temps pour une intervention financière.
Comment le réparer : Découvrez comment utiliser les cartes de crédit de manière responsable et ne les traitez pas comme une source d’argent gratuit. Avant de faire un achat, qu'il s'agisse d'un dîner à 20 USD ou de vacances de 2 000 USD, assurez-vous de disposer des liquidités nécessaires pour payer la facture lorsqu'elle arrivera par la poste. Astuce: si vous suivez vos dépenses et disposez d'un budget, ce sera beaucoup plus facile de le faire.
3. Vous réduisez les produits de première nécessité pour acheter d'autres produits
Homme avec des sacs à provisions | iStock.com/Rawpixel Ltd
Vous deviez simplement avoir cette robe de créateur ou un nouveau système de jeu, mais maintenant vous mangez des ramen instantanés pour le dîner pendant une semaine consécutive à cause de votre folie. Si vos dépenses pour les voyages, les repas au restaurant et d'autres choses «agréables à avoir» vous empêchent de couvrir les éléments de base, comme l'épicerie ou l'épargne-retraite, vos priorités sont désordonnées.
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Comment le réparer : Budget, budget, budget. Déterminez le montant dont vous avez besoin pour couvrir vos dépenses essentielles, y compris le logement, la nourriture, le transport et les économies. Ensuite, définissez un budget pour vos dépenses amusantes, qu'il s'agisse de nouveaux vêtements, d'un dîner dans un restaurant étoilé au guide Michelin ou d'un week-end au spa avec vos meilleurs amis. Vous découvrirez bientôt que vous pouvez profiter des meilleures choses de la vie tout en étant responsable financièrement.
4. Vous payez parfois vos factures en retard
Homme de payer ses factures | iStock.com
Un quart des Américains ne paient pas toujours leurs factures à temps, selon une enquête du site Web de finances personnelles NerdWallet a trouvé. Certains d'entre eux peuvent jongler avec les factures pour joindre les deux bouts - payer le loyer à temps, mais reporter le paiement de la facture du câble jusqu'au prochain jour de paie - mais d'autres sont probablement simplement désorganisés. Cette désorganisation vous coûte sous la forme ou des frais de retard et potentiellement moins pointage de crédit . Et si vous ne parvenez pas à rédiger un chèque de loyer ou à envoyer le paiement de votre prêt étudiant, il y a de fortes chances que vous ne réussissiez pas à gérer d’autres aspects de vos finances personnelles.
Comment le réparer : Les rappels de paiement et les paiements automatiques garantissent que tout le monde, de votre propriétaire à votre prêteur étudiant, reçoit son argent à temps. Lorsque vous recevez une facture irrégulière, payez-la immédiatement afin qu’elle ne se perde pas dans la lecture aléatoire. Si c'est un problème de trésorerie qui vous cause un retard, voyez si vous pouvez ajuster vos dates d'échéance. Vous pourrez peut-être regrouper vos paiements afin qu'ils se rapprochent du jour de paie, ou les répartir sur le mois si cela vous convient mieux.
5. Vous êtes parfois à découvert sur votre compte bancaire
Une tasse Starbucks vide et jetée | Justin Sullivan / Getty Images
Quand une tasse de café à 5 $ coûte-t-elle 40 $? Lorsque vous dépassez votre compte courant et que vous êtes frappé de frais désagréables. La charge de découvert moyenne est de ombre plus de 33 $ , et les banques ratissent 11 milliards de dollars chaque année des consommateurs qui dépensent de l’argent dont ils ne disposent pas. La plupart de ces frais sont facturés sur les achats de moins de 24 $, le Bureau de la protection financière des consommateurs trouvés, et sont essentiellement les mêmes qu'un prêt avec un TAEG de 17 000%. Si vous avez été frappé plusieurs fois par des frais de découvert au cours de l’année écoulée, considérez cela comme un réveil.
Comment le réparer : Désactivez la protection contre les découverts. Votre carte peut être refusée à la caisse, mais un peu de gêne est moins pénible que des frais élevés. Vous pouvez également utiliser l'application de votre banque pour vérifier votre solde lors de vos déplacements afin de savoir combien d'argent se trouve sur votre compte avant de faire glisser votre doigt.
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